借貸生意要成功，第一件事係要ｄ人有借有還。聽過有人講話Grameen Bank之所以可以保持98 - 99%還款率，係因為孟加拉人講信用，如果在中國就無可能云云....嘿，咁講既人肯定從來未接觸過孟加拉人。
孟加拉人出名走數既！我從來無聽過有任何香港公司肯比孟加拉公司一毫子Credit，佢地係會用任何方法來走你數，就算係好少錢，佢都一樣唔找，直至你hold左佢account，下次佢無辦法，一定要來你公司訂貨，你扣住唔肯出貨，佢地先會乖乖地找左上次同今次既數。抱歉咁樣講全孟加拉既人民，但孟加拉人既信譽，真係超低。
Dr Yanus當然唔會唔知道依樣野，佢仲好仔細地硏究孟加拉銀行既借款流程，發現銀行都係要求借款人要一筆過還晒ｄ錢，一下子攞出咁大筆錢出來，在心理上會好肉痛，就算有錢還都會諗盡方法拖延，拖拖下就會變左唔還。所以在設計Grameen Bank既Mirco Credit時，Dr Yanus為左克服肉赤依個問題，決定要借款人日日都還錢，每日還少少，唔肉痛仲會養成習慣，所以要還365taka，就要一日還１taka。之後發現日日收錢實在太麻煩同行政費用太高，改為每個禮拜還錢，實行到依家；而且由於個個星期收錢，如果有人還唔到既話，Grameen亦都立時可以發現問題，睇下可以點幫手，執行上成為：
１．一年借貸
２．每個星期攤還
３．借款後第一個星期開始還款
４．利息固定為20% pa
另外，佢地發現一支竹仔易折彎，幾支竹仔斷折難既道理，所以並唔接受個人借貸，要借錢既話，借款人一定要揾到五個人組成一組，最先只有兩個人可以借款，到依兩個人可以連續六個星期都成功準時還款，其他人先可以開始借錢。原因係個人借錢時，佢一個人要承受所有風險，個人行為亦會比較飄忽不定；但團隊就可以互相支援，同中和難以預料既行為。而依ｄ團隊亦無形向各人產生朋輩壓力，要佢地準時還款。到左今日，當有調查問到Grameen借款人點解佢地會準時還錢，最重要既原因就係佢地唔可以令自己既組員失望。
仲有既係，任何組員要借貸之前，一點要得到其他所有組員既批准，依個一來令到佢地可以互相硏討，諗到最好既辦法賺錢。Grameen深相窮人在咁惡劣既環境仍然可以生存既依個事實，已經係佢地能力既最佳證明，佢地先係最有創意最了解自己本地情況既人，所以Grameen從來唔會干涉窮人借左錢來點用，甚至當女人們走過去問Grameen員工應該點用錢好，佢地員工既訓練係會答話，「你知啦，我地好蠢嫁，就係唔知點用ｄ錢先至會借錢比你地，我地Grameen就有大把錢，等你地諗到點樣用時我地就會借比你。」
由於點樣用錢係五個人共同硏究出來，質素相對有保證，而又由於係大家共同批准時Joint Decision，當一個組員有困難時，其他人都覺得自己有義務幫忙，互相扶持之下，共同渡過難關。
還款率高達98%喎！因為咁，Grameen Bank可以自給自足，甚至仲有盈利；因為咁，Grameen Bank既人唔需要分出人手來做籌款，可以專心做好扶貧工作；因為咁，Grameen Bank有穏定可靠既收入；因為咁，Grameen Bank可以做到一系列既社會企業。
沒有留言:
張貼留言